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一、我國(guó)企業(yè)信用管理概述

　　(一) 基本概念

　　1. 企業(yè)信用。

　　企業(yè)信用也就是我們通常意義上所說(shuō)的商業(yè)信用, 這種信用關(guān)系是建立在企業(yè)和經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的, 在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中, 體現(xiàn)出了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和社會(huì)信譽(yù), 是企業(yè)賴以生存的基礎(chǔ), 企業(yè)信用想要確立, 企業(yè)就必須做到主觀上的誠(chéng)實(shí)守信和客觀上的兌現(xiàn)承諾。

　　2. 企業(yè)信用管理。

　　現(xiàn)代社會(huì)對(duì)于企業(yè)信用管理的定義是對(duì)企業(yè)信用加以管理的技術(shù), 包括守信和授信在內(nèi), 而企業(yè)信用管理的方法則是有信用的本質(zhì)決定的。企業(yè)信用管理的目標(biāo)是將信用風(fēng)險(xiǎn)降到最低, 進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)的最大化。企業(yè)信用管理在本質(zhì)上就是對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。企業(yè)在信用管理的過(guò)程中需要對(duì)信用數(shù)據(jù)加以收集和整理, 在這之后加以整合形成征信產(chǎn)品, 再促成企業(yè)的信用交易。

　　(二) 信用現(xiàn)狀

　　1. 商業(yè)信用狀況。

　　我國(guó)企業(yè)通常會(huì)因?yàn)閼?yīng)收賬款壞賬率過(guò)高, 致使企業(yè)拖欠貸款等現(xiàn)象, 惡意違約和商業(yè)欺詐的例子更是不勝枚舉。有關(guān)部門(mén)曾針對(duì)被拖欠應(yīng)收賬款的2500家企業(yè)做出調(diào)查, 調(diào)查結(jié)果表明, 在所有的拖欠案件中, 有超過(guò)一半的企業(yè)受到“三角債”的困擾, 通過(guò)觀察企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表, 可以發(fā)現(xiàn)過(guò)期的應(yīng)收賬款所占比例極高。據(jù)國(guó)家工商局統(tǒng)計(jì)表明, 2014-2015年間工商局查處的違法合同就超過(guò)11000件, 涉案金額超過(guò)500萬(wàn)元, 在2015間查處的合同違法事件的國(guó)有企業(yè)有67件、股份制企業(yè)83件、公司1572件、個(gè)體戶3219件, 欺詐1678件等。

　　2. 生產(chǎn)信用狀況。

　　根據(jù)我國(guó)的工商總局統(tǒng)計(jì)顯示, 2015年我國(guó)所查處的劣質(zhì)商品案件就128860件, 案件所涉金額超過(guò)200萬(wàn)元, 并且, 這些的地區(qū)的制假范圍正在日益擴(kuò)大, 已經(jīng)從中低檔商品過(guò)渡到高等商品, 且有繼續(xù)蔓延之勢(shì)。我國(guó)工商局在2012年到2015年所統(tǒng)計(jì)的假冒產(chǎn)品、盜用商標(biāo)的案件有49810、45091、47046、43597件。

　　3. 財(cái)務(wù)信用狀況。

　　我國(guó)有許多企業(yè)都曾出具過(guò)虛假的財(cái)務(wù)信息, 其目的就是為了逃稅、避稅等, 有的企業(yè)甚至為了逃稅, 注冊(cè)虛假的分公司, 開(kāi)設(shè)眾多的企業(yè)賬戶等。以江蘇省為例, 2013年江蘇省的稅務(wù)管理部門(mén)在稽查稅務(wù)的過(guò)程中共查處偷稅漏稅企業(yè)12000戶, 繳獲應(yīng)收稅款40億元, 全省范圍內(nèi)共查獲涉票案件1235起。

　　二、我國(guó)企業(yè)信用管理存在的問(wèn)題

　　(一) 信用理念落后

　　在1949-1978年間, 我國(guó)的整體社會(huì)信用環(huán)境是完全由政府所主導(dǎo)的, 由政府部門(mén)對(duì)整個(gè)社會(huì)資金進(jìn)行統(tǒng)一分配、統(tǒng)一調(diào)度, 這個(gè)時(shí)期政府部門(mén)職能多樣化, 就連銀行部門(mén)也只能吸收少量的存款, 政府將金融機(jī)構(gòu)的信用功能壓縮到最低。但在我國(guó)實(shí)行了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制之后, 政府作為“看得見(jiàn)的手”的職能也逐漸弱化, 而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中也仍然存在著大量信用缺失的行為, 因此, 也就造成了嚴(yán)重的信用危機(jī), 再加上計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期政府對(duì)人民欲望的強(qiáng)烈壓制, 這就導(dǎo)致了人們對(duì)物質(zhì)利益的狂熱追求, 而人們的信用管理理念則表現(xiàn)出強(qiáng)烈的滯后性, 加上道德觀的缺失, 致使整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序混亂不堪。

　　(二) 信用管理體系不夠完善

　　當(dāng)前, 國(guó)內(nèi)有關(guān)于企業(yè)的信用信息分布在工商局、稅務(wù)局和金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)之中, 而每個(gè)部門(mén)所掌握的信用信息又不盡完整, 因此, 監(jiān)管部門(mén)行使監(jiān)管權(quán)力也存在著監(jiān)管的交叉和監(jiān)管的缺失。此外, 我國(guó)的信用中介機(jī)構(gòu)也表現(xiàn)出一定的滯后性, 這主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面:第一, 目前國(guó)內(nèi)的許多信用中介機(jī)構(gòu)規(guī)模小, 信用服務(wù)質(zhì)量參差不齊, 信用產(chǎn)品較單一;第二, 國(guó)內(nèi)的許多家信用機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理不科學(xué)。我國(guó)正處在社會(huì)主義發(fā)展的初級(jí)階段, 相關(guān)的信用法律法規(guī)也不夠完善, 信用中介機(jī)構(gòu)在日常運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中也容易受到來(lái)自政府等部門(mén)的干擾, 致使信用評(píng)級(jí)和信用調(diào)查有失公允, 這就使得我國(guó)的信用機(jī)構(gòu)和國(guó)外的信用機(jī)構(gòu)之間存在著一定的差距, 因此, 也就阻礙了我國(guó)信用評(píng)價(jià)體系的建立。

　　(三) 信用文化意識(shí)淡薄

　　許多企業(yè)主只關(guān)心企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入, 不重視企業(yè)的信用文化建設(shè), 這就在很大程度上影響了企業(yè)的信用制度建設(shè)工作。在物質(zhì)利益的驅(qū)使下, 市場(chǎng)中出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“劣幣驅(qū)逐良幣”的局面, 失信者得利, 守信者得不到保護(hù), 長(zhǎng)此以往, 就會(huì)造成了整個(gè)市場(chǎng)信用的崩潰。對(duì)于企業(yè)而言, 培養(yǎng)員工的信用文化意識(shí)與建立信用管理體系之間的關(guān)系是相輔相成的, 同時(shí), 也要不斷加深管理層對(duì)信用文化的重視, 幫助企業(yè)提升信用文化的意識(shí), 讓信用從一種心理習(xí)慣轉(zhuǎn)變成為一種“制度”, 使之形成一種根深蒂固的交易理念, 為客戶和企業(yè)之間搭建信任的橋梁。

　　三、企業(yè)信用管理對(duì)策

　　(一) 培育企業(yè)信用理念

　　1. 從中小企業(yè)家角度出發(fā)。

　　企業(yè)文化往往生成于企業(yè)內(nèi)部, 其核心價(jià)值觀的創(chuàng)造和主體意識(shí)的產(chǎn)生, 絕非來(lái)自外因, 而是在整個(gè)企業(yè)的生產(chǎn)、發(fā)展過(guò)程中, 日積月累而來(lái)的創(chuàng)造和革新。所以說(shuō), 一位優(yōu)秀的創(chuàng)辦者、領(lǐng)導(dǎo)者, 對(duì)于企業(yè)文化的樹(shù)立、完善和形成, 其作用和意義都是巨大的, 甚至可以說(shuō)是絕對(duì)性的。

　　2. 從企業(yè)員工的角度出發(fā)。

　　精神文化的逐漸形成, 還需要企業(yè)員工的努力。每一位員工在日常工作中的信用表現(xiàn), 足以體現(xiàn)企業(yè)信用文化。說(shuō)到底, 企業(yè)文化要靠企業(yè)里的每一個(gè)人的表現(xiàn), 展現(xiàn)出來(lái)。

　　3. 從核心價(jià)值觀的角度出發(fā)。

　　核心價(jià)值觀是企業(yè)精神文化的核心力量。要提高企業(yè)的信用文化水平, 必須抓住“核心價(jià)值觀”這個(gè)關(guān)鍵。這是因?yàn)? “價(jià)值觀”直接影響企業(yè)的本質(zhì)發(fā)展, 其發(fā)展理念、發(fā)展目標(biāo)、對(duì)外界各項(xiàng)事務(wù)的反應(yīng), 都與“價(jià)值觀”有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。

　　(二) 完善企業(yè)信用管理體系

　　1. 建立企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)。

　　企業(yè)信用管理體系的狀況, 一方面關(guān)乎企業(yè)發(fā)展, 另一方面關(guān)乎經(jīng)營(yíng)雙方的利益。企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)的設(shè)計(jì)和形成, 需要依托企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和機(jī)構(gòu)設(shè)置等因素。其重要性需要整個(gè)市場(chǎng)的參與者共同維護(hù)。這時(shí), 便需要相關(guān)的行政部門(mén)維持市場(chǎng)秩序, 對(duì)信用管理機(jī)構(gòu)的建立發(fā)揮指導(dǎo)作用, 以期達(dá)到減小信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。

　　2. 關(guān)注信用信息收集。

　　建立征信體系, 基礎(chǔ)工作便是信息的收集和整理。相關(guān)行政部門(mén), 例如工商部門(mén), 可以依據(jù)市場(chǎng)實(shí)際, 分門(mén)別類(lèi)收集信用信息, 并經(jīng)過(guò)后期加工、評(píng)價(jià)等工作后, 對(duì)外實(shí)行發(fā)布, 為監(jiān)管工作提供較為客觀的參考。

　　3. 嚴(yán)格信用監(jiān)管。

　　為維護(hù)市場(chǎng)的公平、公正, 客觀的監(jiān)管工作必不可少。應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家相關(guān)的法律法規(guī), 將違法違規(guī)的企業(yè)信息公開(kāi), 同時(shí), 在與行政機(jī)關(guān)的合作、授予榮譽(yù)等方面進(jìn)行約束, 不合格企業(yè)將被拒之門(mén)外。

　　(三) 做好企業(yè)信用文化意識(shí)的培養(yǎng)工作

　　中國(guó)企業(yè)信用管理必須要注重對(duì)于信用文化的有序培養(yǎng)。這種信用的培養(yǎng)首先是要建立在企業(yè)完善的信用制度基礎(chǔ)之上, 只有企業(yè)的信用文化制度規(guī)范, 企業(yè)員工們才能認(rèn)識(shí)到什么是正確的, 什么是不該做的。進(jìn)而要大力加強(qiáng)企業(yè)上下所有人員的信用文化教育, 加強(qiáng)員工樹(shù)立誠(chéng)信為本、操守為重的信用文化思想意識(shí)。可以通過(guò)每星期在固定時(shí)間觀看信用短片、請(qǐng)專家授課的方式作為企業(yè)信用意識(shí)培養(yǎng)的方法, 加強(qiáng)對(duì)于員工心理教育引導(dǎo), 全面系統(tǒng)的培養(yǎng)員工們自覺(jué)樹(shù)立良好的信用觀念, 積極營(yíng)造企業(yè)信用至上的文化氛圍